Le PERP Generali Patrimoine

Le PERP Generali Patrimoine est un contrat ouvert à tous. Il vous permet de valoriser votre épargne et de vous constituer un complément de retraite via des versements réguliers dans un cadre fiscal attractif. Vous vous donnez les moyens de percevoir une rente et/ou un capital dès la liquidation de vos droits à la retraite.

Les points forts

  • Offre financière large avec plus de 300 supports en unités de compte
  • Fiscalité avantageuse, que vous soyez soumis à l’ISF ou non
  • Gestion pilotée avec des spécialistes financiers reconnus
  • Possibilité de sortie partielle en capital
  • Aucuns frais sur votre rente

EXCLUSIF : La Gestion à Horizon

Vous profitez à la fois de l’expertise de la société de gestion DNCA sur un profil de gestion Diversifié Dynamique et d’une sécurisation progressive de votre épargne sur le fonds en euros à l’approche de la retraite.

Options de gestion pour sécuriser et dynamiser votre épargne : Gestion Libre

Vous choisissez de piloter en toute liberté votre épargne. Vous gérez comme vous l’entendez la répartition de votre capital entre les différents supports du contrat, le fonds en euros comme les unités de compte. Vous arbitrez librement à tout moment pour diversifier et optimiser vos investissements en fonction de vos objectifs. 
Options possibles :

  • Transferts programmés 
  • Dynamisation des plus-values 
  • Sécurisation des plus-values 
  • Limitation des moins-values et moins-values relatives 

3 Profils de gestion par 3 grands gestionnaires reconnus : Gestion Pilotée 

Votre allocation est pilotée activement par des professionnels reconnus en fonction du profil que vous avez choisi au départ. Vous accédez à une gestion clé en main cohérente avec vos objectifs et à un univers d’investissement plus large et diversifié. Et vous êtes libre de changer de profil à tout moment via un arbitrage de votre épargne.

  • Profil Diversifié Dynamique, géré par DNCA
  • Profil Équilibre, géré par Portzamparc
  • Profil Prudent, géré par EDRAM

LA Gestion de sécurisation progressive

Vous choisissez le profil qui correspond à votre sensibilité d’investisseur et vous ne vous occupez plus de rien. Generali arbitre pour vous les différents supports et votre épargne est automatiquement sécurisée, par palier, à l’approche de la retraite sur le fonds en euros. 

  • Profil Harmonie
  • Profil Vitalité*

Le tout dans un cadre fiscal avantageux, en phase de constitution et de restitution

  • Les cotisations versées sont déductibles chaque année du revenu imposable de chaque membre du foyer fiscal.
  • Le capital constitué n’est pas assujetti aux prélèvements sociaux sur les produits réalisés.
  • Le disponible fiscal non-utilisé sur une année est reportable au cours des trois années suivantes.
  • Pour les conjoints mariés ou les partenaires pacsés et soumis à une imposition commune, les plafonds de déductibilité des versements peuvent être mutualisés.  
  • Durant la phase de liquidation, les rentes sont assujetties au régime général des pensions.
  • La sortie partielle en capital est aussi assujetties au régime général des pension, sauf si vous optez pour le prélèvement libératoire au taux de 7,5 %. 

Avantage ISF

Les primes versées avant l’âge de 70 ans ne sont pas prises en compte dans l’assiette de calcul de l’ISF
La valeur de capitalisation des rentes viagères est exonérée d’ISF si vous avez cotisé régulièrement en termes de montant et de périodicité pendant 15 ans

Modes de sorties

  • Rente viagère : vous êtes certain de recevoir un revenu constant jusqu’au terme de votre vie.
  • Rente viagère avec annuités garanties : pour prévoir un revenu fixe à un proche ou pour vous-même, vous pouvez opter pour le versement de la rente viagère pendant un nombre d’annuités minimum garanties, au profit du bénéficiaire. L’assureur est tenu de verser ce revenu fixe pendant la période garantie quoi qu’il arrive (y compris en cas de décès du premier bénéficiaire).
  • Rente viagère par palier, progressive ou dégressive : pour anticiper un besoin de revenus plus ou moins conséquents à différents moments de votre retraite, vous pouvez fixer plusieurs paliers (2 ou 3). Le montant de la rente est modifié à la hausse ou à la baisse par palier.
  • Tous les modes de sortie en rente sont réversibles : pour protéger un de vos proches en cas de décès, vous pouvez opter pour la réversion à son profit. Votre rente viagère est ainsi réversible et personnalisable, de 50 à 200 %. 

Au terme du contrat

  • Vous pouvez percevoir un capital à hauteur de 20 % de la valeur de rachat du contrat.
  • Le reste sera versé sous forme de rente.

Suivi et transactions de votre contrat

  • Consultation de la situation de votre contrat à tout moment
  • Réalisation efficace et rapide de vos transactions en ligne
  • L’accès à votre contrat, où que vous soyez, grâce à iGenerali depuis votre smartphone
  • Garantie Plancher en cas de décès avant 75 ans
  • Exonération des cotisations en option